स्वास्थ्य बीमा क्या है?/What is Health Insurance:-
स्वास्थ्य बीमा(Health Insurance) एक बीमा उत्पाद है जो आपके चिकित्सा खर्चों को कवर करता है। ठीक उसी तरह जैसे एक कार बीमा जो दुर्घटना होने पर आपकी कार के लिए वित्तीय कवरेज प्रदान करता है, उसी तरह यदि आप बीमार पड़ते हैं या घायल हो जाते हैं तो स्वास्थ्य बीमा आपको वित्तीय सहायता प्रदान करता है।
अन्य सभी बीमा पॉलिसियों की तरह, स्वास्थ्य बीमा भी एक व्यक्ति या व्यक्तियों के समूह और बीमा कंपनी के बीच एक समझौता है। व्यक्ति बीमाकर्ता को वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करता है, जो बदले में पॉलिसी में उल्लिखित नियमों और शर्तों के अधीन, चिकित्सा संकट के दौरान बीमाधारक को वित्तीय सहायता प्रदान करता है।
आम तौर पर, स्वास्थ्य बीमा(Health Insurance) कवर निम्नलिखित खर्चों के लिए कवरेज प्रदान करता है – अस्पताल के कमरे और बोर्डिंग खर्च, सर्जन, चिकित्सक, विशेषज्ञ, एनेस्थेटिस्ट, सलाहकार, नर्सों की फीस, रक्त की लागत, ऑक्सीजन, सर्जिकल उपकरण, एनेस्थीसिया, एक्स-रे, डायलिसिस, दवाएं , दवाएं, ऑपरेशन थिएटर शुल्क, रेडियोथेरेपी, कीमोथेरेपी, पेसमेकर, अंग प्रत्यारोपण, कृत्रिम अंग और बहुत कुछ।
इन खर्चों के अलावा, एक स्वास्थ्य बीमा(Health Insurance) योजना आपकी पॉलिसी के नियमों और शर्तों के आधार पर अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्चों, निवारक देखभाल, नैदानिक परीक्षणों, एम्बुलेंस शुल्क, अस्पताल नकद भत्ता, घरेलू देखभाल और बहुत कुछ के लिए कवरेज भी प्रदान करती है।
स्वास्थ्य बीमा किसे खरीदना चाहिए?/Who should purchase a health insurance:-
हालाँकि कार बीमा की तरह स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance)अनिवार्य नहीं है, लेकिन यह अत्यधिक अनुशंसित है कि हर कोई स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी का लाभ उठाए। बढ़ती चिकित्सा लागत और जीवनशैली से जुड़ी बीमारियों की संख्या में वृद्धि के साथ, चिकित्सा आपात स्थिति के लिए अपनी जेब से भुगतान करना संभव या व्यावहारिक नहीं है।
चिकित्सा व्यय परिवारों के कर्ज के जाल में फंसने का एक प्रमुख कारण है। स्वास्थ्य बीमा कवर के साथ, आप चिकित्सा संकट के दौरान अपने परिवार के वित्त की रक्षा कर सकते हैं।
स्वास्थ्य बीमा सभी के लिए क्यों महत्वपूर्ण है?/Why is health insurance important for all:-
इसमें कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि देश भर में स्वास्थ्य देखभाल की लागत में काफी वृद्धि हुई है। यह हमारी व्यस्त जीवनशैली के साथ मिलकर हमारे स्वास्थ्य पर प्रतिकूल प्रभाव डालता है, जिससे सभी के लिए स्वास्थ्य कवर महत्वपूर्ण हो जाता है, भले ही किसी की आय का स्तर कुछ भी हो। जब आपके पास स्वास्थ्य बीमा(Health Insurance) होता है, तो यह आपको चिकित्सा आपात स्थिति के समय वित्तीय सहायता प्रदान करता है।
स्वास्थ्य बीमा(Health Insurance) योजना के बिना, आपको अपने चिकित्सा खर्चों का भुगतान करने के लिए या ऋण लेने के लिए अपने जीवन की बचत को डुबाने के लिए मजबूर होना पड़ेगा। ये दोनों विकल्प आपके परिवार की वित्तीय स्थिति को नुकसान पहुंचाते हैं, जिससे आपकी वर्तमान बचत और भविष्य के निवेश खतरे में पड़ जाते हैं। एक चिकित्सा बीमा योजना एक वित्तीय जाल के रूप में कार्य करती है, जो चिकित्सा आपातकाल के दौरान आपकी सहायता करती है।
शीर्ष कारण जिनकी वजह से आपको स्वास्थ्य बीमा की आवश्यकता है/Top Reasons Why You Need A Health Insurance
भारत में चिकित्सा उपचार की बढ़ती लागत/The rising cost of medical treatment in India
भारत में चिकित्सा लागत साल-दर-साल बढ़ रही है। WHO द्वारा जारी आंकड़ों के मुताबिक, सार्वजनिक स्वास्थ्य देखभाल पर भारत का वार्षिक खर्च सकल घरेलू उत्पाद का सिर्फ 4.7% है। इसका मतलब यह है कि अधिकांश नागरिकों को विभिन्न स्वास्थ्य समस्याओं के लिए निजी उपचार पर निर्भर रहना पड़ता है।
इसके अतिरिक्त, भारत में चिकित्सा व्यय की औसत लागत हर साल 15 से 20% बढ़ रही है। विशेषज्ञ उपचार, चिकित्सा विज्ञान में नई प्रगति और मुद्रास्फीति सभी स्वास्थ्य देखभाल को महंगा बनाते हैं। अक्सर, जब परिवार में किसी व्यक्ति को चिकित्सीय आपात स्थिति का सामना करना पड़ता है, तो पूरे परिवार की आर्थिक स्थिति ख़राब हो जाती है।
वित्त की कमी के कारण उपचार में देरी या अपर्याप्तता भी हो सकती है। आज अधिकांश परिवार अपने परिवार के सदस्य को स्वास्थ्य देखभाल प्रदान करने के लिए ऋण लेते हैं, संपत्ति बेचते हैं, अपनी व्यक्तिगत बचत में पैसा लगाते हैं या गिरवी रखते हैं। एक स्वास्थ्य बीमा(Health Insurance) योजना एक वास्तविक जीवनरक्षक के रूप में कार्य करती है जो आपको अस्पताल में भर्ती होने की लागत, अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्च, सर्जरी, डॉक्टर की फीस, अन्य उपचार और बहुत कुछ प्रदान करती है।
जीवनशैली से जुड़ी बीमारियों और गंभीर बीमारियों में बढ़ोतरी/Increase in lifestyle diseases and critical illnesses
पिछले कुछ दशकों में हमारी जीवनशैली में भारी बदलाव आया है। हम श्रम गहन नौकरियों से गतिहीन नौकरियों की ओर बढ़ गए हैं जिससे रक्तचाप, मधुमेह, मोटापा, हृदय संबंधी समस्याएं और जीवनशैली से जुड़ी बीमारियों में वृद्धि हुई है।
सिर्फ जीवनशैली से जुड़ी बीमारियाँ ही नहीं, कैंसर, कार्डियक अरेस्ट और किडनी फेल्योर जैसी गंभीर बीमारियों के मामले भी पिछले कुछ वर्षों में लगातार बढ़े हैं। व्यस्त जीवनशैली, पुराना तनाव, अनियमित खान-पान, अनुचित आहार, व्यायाम की कमी और शहरी प्रदूषण को न भूलें – ये सभी हमें बीमार बना रहे हैं। स्वास्थ्य संबंधी समस्याएँ किसी भी समय और किसी को भी उत्पन्न हो सकती हैं।
एक चिकित्सा बीमा योजना आपके परिवार को चिकित्सा संकट के दौरान आवश्यक वित्तीय स्थिरता प्रदान करेगी। यह अधिकांश खर्चों का ख्याल रखेगा, और आप अपने प्रियजनों को समर्थन और ध्यान प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, कई स्वास्थ्य बीमा योजनाओं द्वारा दी जाने वाली कैशलेस सुविधाएं आपकी जेब से एक भी रुपया खर्च किए बिना नेटवर्क अस्पतालों में इलाज कराना संभव बनाती हैं।
स्वास्थ्य बीमा(Health Insurance) के साथ, चिकित्सा संकट के दौरान आपके परिवार पर आर्थिक बोझ नहीं पड़ता है। स्वास्थ्य बीमा योजनाओं द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभों की विशाल श्रृंखला योजना के लिए भुगतान किए जाने वाले नाममात्र प्रीमियम से कहीं अधिक है।
आज, स्वास्थ्य बीमा(Health Insurance) एक अच्छे विकल्प से बढ़कर एक आवश्यक विकल्प बन गया है।
स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों के लाभ/Benefits of Health Insurance Policies
क्या आप अभी भी इस बात पर बहस कर रहे हैं कि आपको स्वास्थ्य बीमा(Health Insurance) पॉलिसी लेनी चाहिए या नहीं? एक स्वास्थ्य बीमा योजना कई स्पष्ट लाभ प्रदान करती है जैसे – आपको चिकित्सा आकस्मिकताओं से बचाती है, आपको अस्पतालों में कैशलेस उपचार का लाभ उठाने में मदद करती है, आपको चिकित्सा खर्चों के लिए अपनी जेब पर बोझ पड़ने से बचाती है और चिकित्सा आपात स्थिति के दौरान आपके परिवार को पैसे की समस्याओं से बचाती है।
इनके अलावा, स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों द्वारा कई अन्य लाभ भी दिए जाते हैं। वे हैं:
आपको सर्वोत्तम श्रेणी का चिकित्सा उपचार प्रदान करता है/Provides you with best-in-class medical treatment
आज, चिकित्सा व्यय लाखों रुपये तक पहुंच सकता है। इससे नियमित परिवारों के लिए अपनी जेब से भुगतान करना मुश्किल हो जाता है। परिणाम – वे या तो उपचार में देरी करते हैं या उपचार से समझौता करते हैं।
स्वास्थ्य बीमा(Health Insurance) पॉलिसी के साथ, आपको इलाज की लागत के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है क्योंकि यह आपकी बीमा कंपनी द्वारा नियंत्रित किया जाता है। आप अपनी जीवन भर की बचत को बर्बाद किए बिना, भारत के सर्वोत्तम श्रेणी के अस्पतालों में कैशलेस उपचार का लाभ उठा सकते हैं।
अधिकांश स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियाँ – अस्पताल के खर्च, अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्च, चिकित्सा व्यय, सर्जरी की लागत, उपकरण की लागत, चिकित्सक की फीस, एम्बुलेंस शुल्क, कमरे की लागत, दैनिक नकद भत्ता, दवाओं और गोलियों की लागत और बहुत कुछ के लिए कवरेज प्रदान करती हैं। अधिक।
कर बचाने वाला/Tax Saver
स्वास्थ्य बीमा(Health Insurance) प्रीमियम का भुगतान कर बचाने का एक शानदार तरीका है। आप अपने स्वास्थ्य बीमा योजना के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर आईटीए की धारा 80डी के तहत कर कटौती का लाभ उठा सकते हैं। जब आप नकद के अलावा किसी अन्य माध्यम से प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो यह कर कटौती योग्य होता है। आप अपने और अपने परिवार के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर कर छूट का लाभ उठा सकते हैं – जिसमें जीवनसाथी, आश्रित बच्चे, आपके माता-पिता और आपके पति या पत्नी के माता-पिता शामिल हैं।
यहां उपलब्ध कर कटौती का विस्तृत विवरण दिया गया है/Here’s a detailed explanation of the available tax deductions:
आप रुपये तक का लाभ उठा सकते हैं। यदि परिवार का कोई भी सदस्य (जिसके लिए आप स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का भुगतान कर रहे हैं) 60 वर्ष से अधिक नहीं है, तो प्रीमियम पर कर कटौती के रूप में 25,000 रुपये मिलेंगे।
प्रीमियम पर कर कटौती रुपये तक है। 30,000 यदि आपके परिवार के एक या अधिक सदस्य (जिनके लिए आप स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का भुगतान कर रहे हैं) की आयु 60 वर्ष या उससे अधिक है।
स्वास्थ्य लाभ लाभ/Convalescence Benefit
इसे पुनर्प्राप्ति या स्वास्थ्य लाभ लाभ के रूप में भी जाना जाता है, स्वास्थ्य बीमा(Health Insurance) पॉलिसियाँ आपको अस्पताल से छुट्टी के बाद होने वाले खर्चों के लिए भी कवरेज प्रदान करती हैं जैसे – आगे के नैदानिक परीक्षण, फिजियोथेरेपी शुल्क और बहुत कुछ।
वैकल्पिक उपचार/Alternative Treatment
नियमित एलोपैथी उपचार के अलावा, कई स्वास्थ्य बीमा(Health Insurance) पॉलिसियाँ आज उपचार के वैकल्पिक तरीकों जैसे आयुर्वेद, यूनानी, सिद्ध, होम्योपैथी, प्राकृतिक चिकित्सा और कई अन्य के लिए कवरेज प्रदान करती हैं।
अंग दाता द्वारा किया गया व्यय/Expenses Incurred by the Organ Donor
आज, किडनी प्रत्यारोपण की लागत रुपये से लेकर है। 3 लाख से रु. 5 लाख. एक चिकित्सा बीमा पॉलिसी अंग दाता द्वारा किए गए खर्चों के लिए कवरेज प्रदान करती है – जैसे कमरे की लागत, सर्जरी की लागत, दाता के लिए दवाएं और बहुत कुछ। इसके अतिरिक्त, कुछ स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियाँ अंग निकालने की लागत को भी कवर करती हैं।
घरेलू उपचार/Domiciliary Treatment
चिकित्सा बीमा पॉलिसियाँ गंभीर रूप से बीमार रोगियों को उनके घर पर प्रदान किए जाने वाले उपचार की लागत को कवर कर सकती हैं। अधिकांश स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों में घरेलू उपचार के लिए राशि और दिनों की संख्या की एक सीमा होती है।
परिचर भत्ता/Attendant Allowance
जब कोई स्वास्थ्य बीमा(Health Insurance) पॉलिसी परिचारक भत्ता प्रदान करती है, तो बीमा प्रदाता अस्पताल में भर्ती होने की अवधि के लिए रोगी के परिचारक (आमतौर पर परिवार के सदस्य) द्वारा किए गए खर्चों को कवर करता है।
दैनिक अस्पताल नकद भत्ता/Daily Hospital Cash Allowance
चिकित्सा खर्चों के अलावा, कुछ स्वास्थ्य देखभाल पॉलिसियाँ अस्पताल में रहने के दौरान रोगी के व्यक्तिगत खर्चों – जैसे भोजन, पोशाक आदि के लिए भी कवरेज प्रदान करती हैं। हालाँकि, दैनिक अस्पताल नकद भत्ते के लिए दिनों की संख्या पर एक सीमा है।
निःशुल्क स्वास्थ्य जांच/Free Health Check-up
यह स्वास्थ्य बीमा(Health Insurance) पॉलिसियों का एक और प्रमुख लाभ है। अधिकांश स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियां बीमाधारक को हर 3 से 5 साल में एक बार मुफ्त आवधिक स्वास्थ्य जांच की पेशकश करती हैं। पॉलिसीधारक किसी भी नेटवर्क अस्पताल या डायग्नोस्टिक पार्टनर पर मुफ्त में फुल-बॉडी मास्टर हेल्थ चेक-अप का लाभ उठा सकते हैं।
दांतों का इलाज/Dental Treatment
हालाँकि अधिकांश स्वास्थ्य बीमा(Health Insurance) कंपनियाँ दंत कवरेज की पेशकश नहीं करती हैं, लेकिन कुछ स्वास्थ्य बीमा कंपनियाँ अब दंत उपचार को अपनी कवरेज सीमा के हिस्से के रूप में शामिल करती हैं। उदाहरण के लिए, अपोलो म्यूनिख की मैक्सिमा हेल्थ और ईज़ी फ़ैमिली हेल्थ इंश्योरेंस योजनाओं में उनके कवर के हिस्से के रूप में आउट पेशेंट दंत चिकित्सा उपचार शामिल है। हालाँकि, अधिकांश दंत चिकित्सा उपचार 3 से 5 साल की प्रतीक्षा अवधि के साथ आते हैं।
कॉस्मेटिक और बेरिएट्रिक सर्जरी/Cosmetic and Bariatric Surgeries
बेरिएट्रिक सर्जरी (वजन घटाने की सर्जरी) और कॉस्मेटिक सर्जरी भी विशेष स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के अंतर्गत आती हैं।
स्वास्थ्य बीमा कैसे काम करता है?/How does health insurance work:
यहां, आप मानक स्वास्थ्य बीमा(Health Insurance) पॉलिसी की कार्यप्रणाली का सरल विवरण पा सकते हैं।
सबसे पहले, आपको अपने पसंदीदा बीमा प्रदाता से एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदनी होगी। एक बार जब आप प्रीमियम का भुगतान कर देते हैं, तो बीमाकर्ता पॉलिसी जारी कर देता है। आम तौर पर सभी स्वास्थ्य बीमा योजनाओं की अवधि एक वर्ष होती है। इस अवधि के दौरान, यदि आपको किसी अप्रत्याशित चिकित्सा आपात स्थिति का सामना करना पड़ता है, तो आपका बीमाकर्ता खर्चों का ख्याल रखता है।
मान लीजिए, आप बीमार पड़ जाते हैं और अस्पताल में भर्ती होने की आवश्यकता होती है। यदि आप अपने बीमाकर्ता के नेटवर्क से संबंधित किसी भागीदार अस्पताल में भर्ती होते हैं, तो आपको अपना स्वास्थ्य बीमा(Health Insurance) पॉलिसी नंबर बताना होगा। अस्पताल विवरण का सत्यापन करता है और बीमाकर्ता को सूचित करने के बाद आपका इलाज आगे बढ़ाता है। अस्पताल द्वारा उठाए गए मेडिकल बिल अस्पताल या टीपीए द्वारा सीधे बीमाकर्ता को भेजे जाते हैं। बीमा प्रदाता बीमा राशि तक बिल का निपटान करता है, और यदि कोई अतिरिक्त खर्च होता है, तो आपको इसे अपनी जेब से भुगतान करना होगा।
अब, उस परिदृश्य पर विचार करें जहां आप ऐसे अस्पताल में इलाज कराते हैं जो बीमाकर्ता के नेटवर्क से संबंधित नहीं है। जब आप भर्ती होते हैं, तो आपको या आपके परिवार के सदस्यों को अपने स्वास्थ्य बीमा(Health Insurance) प्रदाता को सूचित करना होगा। आपके साथ हमेशा की तरह व्यवहार किया जाता है, और अस्पताल आपसे बिल वसूलता है। आप इन बिलों का भुगतान अपनी जेब से करते हैं और फिर बिलों को प्रतिपूर्ति के लिए बीमा कंपनी को भेजते हैं।
बीमा प्रदाता आपके दावों का सत्यापन करता है और फिर आपको राशि की प्रतिपूर्ति करता है। जैसा कि ऊपर बताया गया है, बीमा कंपनी कटौती योग्य राशि (यदि कोई हो) काटने के बाद केवल बीमा राशि तक का भुगतान करती है। यदि बीमा राशि से अधिक कोई अतिरिक्त शुल्क है, तो आपको इसे अपनी जेब से भुगतान करना होगा।
नवीनीकरण के समय एक वर्ष के अंत में, यदि आप नियम और शर्तों से संतुष्ट हैं तो आप उसी बीमाकर्ता के साथ अपनी पॉलिसी जारी रख सकते हैं या यदि आपको कहीं और बेहतर सौदे मिलते हैं तो किसी नए प्रदाता के पास जा सकते हैं।
यह स्वास्थ्य बीमा(Health Insurance) पॉलिसियों का मूल सिद्धांत है। इसके अलावा, कई अन्य कारकों पर भी विचार किया जाना चाहिए जैसे कि क्या आपकी पॉलिसी में कोई विशेष उपचार शामिल है, सह-भुगतान की शर्तें आदि।
स्वास्थ्य बीमा योजनाओं का वर्गीकरण/Classification of Health Insurance Plans:
स्वास्थ्य बीमा योजनाओं को मोटे तौर पर दो श्रेणियों में वर्गीकृत किया जा सकता है:
क्षतिपूर्ति योजनाएँ/Indemnity Plans
परिभाषित लाभ योजनाएं/Defined Benefit Plans
आइए इन दोनों श्रेणियों पर करीब से नज़र डालें।
क्षतिपूर्ति योजनाएँ/Indemnity Plans
क्षतिपूर्ति शब्द का अर्थ हानि या क्षति के लिए मुआवजा प्रदान करना है। जब स्वास्थ्य बीमा की बात आती है, तो इसे इस प्रकार समझाया जा सकता है – बीमा कंपनी बीमाधारक को वित्तीय सहायता प्रदान करती है, ताकि उसे नुकसान से पहले उसी वित्तीय स्थिति को बनाए रखने में मदद मिल सके।
क्षतिपूर्ति स्वास्थ्य बीमा(Health Insurance) योजनाएं पॉलिसीधारक को अस्पताल में भर्ती होने और अन्य चिकित्सा खर्चों के लिए बीमा राशि तक मुआवजा प्रदान करती हैं। उदाहरण के लिए, मान लें कि एक पॉलिसीधारक 2 लाख तक की बीमा राशि के साथ क्षतिपूर्ति स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदता है। चिकित्सा व्यय रु. 1,20,000. तब बीमा कंपनी रुपये का भुगतान करेगी। पॉलिसीधारक को मुआवजे के रूप में 1,20,000 रु. दूसरी ओर, यदि अस्पताल का बिल रु. 2.5 लाख, बीमा कंपनी 2 लाख का भुगतान करेगी, और बाकी पॉलिसीधारक को वहन करना होगा।
क्षतिपूर्ति योजनाओं को आगे तीन उप-श्रेणियों में वर्गीकृत किया जा सकता है:
मेडिक्लेम योजनाएँ/Mediclaim Plans
यह सबसे आम और लोकप्रिय स्वास्थ्य बीमा(Health Insurance) योजना है। मेडिक्लेम योजनाएं अस्पताल में भर्ती होने के खर्च, सर्जरी के खर्च, डॉक्टर और विशेषज्ञ शुल्क, एम्बुलेंस लागत, अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद की लागत और बहुत कुछ के लिए मुआवजा प्रदान करती हैं। बीमा राशि के आधार पर प्रीमियम अलग-अलग होता है।
टॉप-अप योजनाएं/Top-up Plans
जैसा कि नाम से पता चलता है, ये योजनाएं आपके मानक मेडिक्लेम प्लान में अतिरिक्त कवरेज प्रदान करती हैं। टॉप-अप योजनाएं न्यूनतम लागत पर आपके बुनियादी स्वास्थ्य बीमा(Health Insurance) योजना के कवरेज को बढ़ाने में मदद करती हैं। सभी टॉप-अप योजनाएं कटौती योग्य सीमा के साथ आती हैं। यह वह राशि है जिस तक टॉप-अप योजना आपके दावे को पूरा नहीं करेगी।
जब कोई चिकित्सा दावा इस कटौती योग्य सीमा से अधिक हो जाता है, तो टॉप-अप योजना शुरू हो जाती है, और बीमा प्रदाता अतिरिक्त भुगतान करता है। टॉप-अप योजनाएं तब फायदेमंद होती हैं जब आपके पास पहले से ही एक मानक स्वास्थ्य बीमा योजना होती है और आप अतिरिक्त कवरेज चाहते हैं, और जब टॉप-अप योजना की कटौती योग्य सीमा मानक योजना की बीमा राशि से मेल खाती है।
उदाहरण के लिए, उपरोक्त उदाहरण में, मेडिक्लेम योजना 2 लाख का कवरेज प्रदान करती है। और यदि आपने 2 लाख की कटौती योग्य सीमा वाला टॉप-अप प्लान खरीदा है, तो अतिरिक्त रु. टॉप-अप प्लान का 50,000 रुपये बीमा कंपनी द्वारा भुगतान किया जाएगा, आपकी जेब से नहीं।
सुपर टॉप-अप योजनाएं/Super Top-up Plans
जैसा कि नाम से पता चलता है, सुपर टॉप-अप प्लान एक मूव टॉप-अप प्लान है। हालाँकि यह टॉप-अप योजना के समान है, लेकिन दोनों के बीच एक बड़ा अंतर है। टॉप-अप योजना में, हर बार जब आप दावा दायर करते हैं, तो यह टॉप-अप योजना को ट्रिगर करता है। यदि प्रत्येक व्यक्तिगत दावा कटौती योग्य सीमा से कम है, लेकिन आपकी मूल योजना द्वारा सुनिश्चित राशि से अधिक है, तो आपकी टॉप-अप योजना इसके लिए भुगतान नहीं करेगी।
सुपर टॉप-अप योजनाओं में, दावों को व्यक्तिगत रूप से नहीं, बल्कि पॉलिसी वर्ष के दौरान समग्र रूप में माना जाता है। मान लीजिए, आप एक पॉलिसी वर्ष में रुपये के लिए दो दावे दाखिल करते हैं। 80,000, और रु. 70,000. यदि आपके टॉप-अप प्लान की कटौती योग्य सीमा रु. 1 लाख तो इसे ट्रिगर नहीं किया जाएगा।
दूसरी ओर, एक सुपर टॉप-अप योजना एक वर्ष में आपके द्वारा दायर किए गए कुल दावों पर विचार करेगी, इस मामले में, 1.5 लाख। यह आपको अतिरिक्त रुपये का भुगतान करेगा। कटौती योग्य सीमा से 50,000 अधिक।
परिभाषित लाभ योजनाएं/Defined Benefit Plans
यह स्वास्थ्य बीमा(Health Insurance) योजनाओं का दूसरा वर्गीकरण है। इसे निश्चित लाभ योजनाओं के रूप में भी जाना जाता है और यह क्षतिपूर्ति योजनाओं के विपरीत है। परिभाषित लाभ योजनाएं सभी स्वीकृत दावों के लिए पूर्व-निर्धारित निश्चित राशि का भुगतान करती हैं, भले ही वास्तविक चिकित्सा बिल कुछ भी हो।
उदाहरण के लिए, यदि कोई विशेष निश्चित-लाभ योजना दैनिक अस्पताल नकद प्रदान करती है, तो योजना आपको रु। का एक निश्चित लाभ देगी। अस्पताल में भर्ती होने पर प्रति दिन 5000 रुपये, चाहे किसी विशेष दिन पर अस्पताल का वास्तविक खर्च कुछ भी हो।
निश्चित-लाभ योजनाएँ कई प्रकार की होती हैं जैसे:
गंभीर बीमारी योजनाएँ – ये योजनाएँ बीमाधारक को पॉलिसी दस्तावेज़ में उल्लिखित किसी विशेष गंभीर बीमारी का निदान होने पर एकमुश्त भुगतान की पेशकश करती हैं। एकमुश्त राशि प्राप्त करने के लिए आपको कोई मेडिकल बिल जमा करने की आवश्यकता नहीं है।
अस्पताल दैनिक नकद योजना – जैसा कि उपरोक्त पैराग्राफ में बताया गया है, एक अस्पताल दैनिक नकद लाभ योजना आपको अस्पताल में भर्ती होने वाले प्रत्येक दिन के लिए एक निश्चित मात्रा में नकदी प्रदान करती है। अस्पताल के वास्तविक खर्चों के आधार पर राशि भिन्न नहीं होती है। यह पॉलिसी दस्तावेजों के अनुसार पहले से तय है।
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