बीमा( Insurance)यह कहा जा सकता है कि हर कोई जीवन में किसी न किसी मोड़ पर दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं से गुज़रेगा। यह आपकी या आपकी किसी चीज़ का विनाश या क्षति, बीमारी या अचानक मृत्यु हो सकती है। ऐसी घटनाएं आपके और आपके परिवार के सदस्यों के लिए बड़ी वित्तीय हानि का कारण बन सकती हैं और सुरक्षित रहना ही एकमात्र सबसे अच्छा तरीका है जो दुर्भाग्य से कुछ राहत प्रदान कर सकता है। बीमा योजनाएं आपके परिवार और आपकी संपत्तियों को ऐसी अप्रिय घटनाओं से बचाती हैं।
बीमा( Insurance), बीमा कंपनी और बीमाधारक के बीच एक समझौता है, जिसमें बीमाकर्ता गारंटीकृत राशि तक बीमाधारक के नुकसान को कवर करेगा। हालाँकि, बीमा पॉलिसियों पर कुछ नियम और शर्तें लागू होती हैं जिनके बारे में बीमाधारक को पॉलिसी पर हस्ताक्षर करने से पहले पता होना चाहिए।
बीमा( Insurance) पॉलिसी कैसे काम करती है?
बीमा योजना कोई व्यक्ति या कंपनी ले सकती है। हम पहले से ही जानते हैं कि बीमा पॉलिसी बीमाधारक और बीमा कंपनी के बीच एक कानूनी अनुबंध है। नियम और शर्तों के अनुसार, बीमा प्रदाता नुकसान को कवर करने के लिए बीमाधारक या नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि का भुगतान करने का वादा करता है।
बीमित व्यक्ति आमतौर पर अपनी सुविधा के आधार पर बीमाकर्ता को मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से एक निश्चित राशि का भुगतान करता है। बीमा राशि की तुलना में प्रीमियम राशि अधिकतर छोटी राशि होगी जो बदले में बड़ी हो सकती है। हर किसी को आश्चर्य होगा कि एक बीमा कंपनी कम प्रीमियम पर इतनी बड़ी रकम देने का वादा कैसे कर सकती है। ली गई बीमा योजना का दावा केवल दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं की स्थिति में ही किया जा सकता है। इसलिए, केवल कुछ ही लोग बीमा राशि का दावा करते हैं। यह बीमा कंपनियों को कम प्रीमियम पर इतना अधिक कवर प्रदान करने में सक्षम बनाता है। उदाहरण के लिए, आपने किसी गंभीर बीमारी के लिए स्वास्थ्य बीमा लिया होगा जो कम प्रीमियम पर अधिक कवर प्रदान करता है। यदि आपको ऐसी कोई गंभीर बीमारी कभी नहीं हुई, तो आप बीमा राशि का दावा नहीं कर पाएंगे।
ऐसी बीमा योजनाएं भी हैं जहां आपको गारंटीड रिटर्न मिल सकता है। इस प्रकार की योजनाओं में पेचीदा नियमों और शर्तों के साथ कम रिटर्न हो सकता है।
बीमा( Insurance) योजनाओं के प्रकार
आज के परिदृश्य में, आप बीमा योजना के तहत लगभग कुछ भी कवर कर सकते हैं। निम्नलिखित कुछ सबसे आम और लोकप्रिय बीमा योजनाएं हैं जिनके बारे में आपको अच्छी तरह से जानकारी होनी चाहिए। वे हैं:
बीमा(Life Insurance)
यह आपके बीमा पोर्टफोलियो में सबसे आवश्यक और अनिवार्य योजना है। यह बीमा आपके परिवार को असामयिक निधन या विकलांगता के दौरान पूर्ण सुरक्षा प्रदान करता है। वित्तीय विशेषज्ञ इस योजना को लेने पर जोर देते हैं, खासकर यदि आप अपने परिवार में अकेले कमाने वाले हैं।
दो तरह की जीवन बीमा योजनाएं हैं जिनके बारे में हर कोई अक्सर भ्रमित हो जाता है। एक है टर्म प्लान और दूसरा है संपूर्ण जीवन बीमा प्लान। एक टर्म प्लान आपको केवल आपके जीवन की एक विशिष्ट अवधि तक ही कवरेज देता है, और यदि आप कार्यकाल पूरा कर लेते हैं तो आप लाभ का दावा नहीं कर पाएंगे। संपूर्ण जीवन बीमा योजना में, आप परिपक्वता पर गारंटीशुदा रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं। प्रीमियम अधिक हो सकता है, और रिटर्न टर्म प्लान की तुलना में कम हो सकता है।
स्वास्थ्य बीमा(Health Insurance)
स्वास्थ्य बीमा किसी भी अप्रत्याशित बीमारी या विकलांगता के कारण होने वाली चिकित्सा लागत के खिलाफ कवर प्रदान करता है। इलाज और दवा की लागत को कवर करना आपके और आपके परिवार के लिए बहुत फायदेमंद है।
बीमा कंपनियों द्वारा सूचीबद्ध 34 गंभीर बीमारियाँ हैं जिन्हें स्वास्थ्य बीमा योजनाओं द्वारा कवर किया जा सकता है। आप विशिष्ट बीमारियों के लिए स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी भी खरीद सकते हैं। जब आप किसी गंभीर बीमारी में फंस जाते हैं तो आपका काफी पैसा बच जाता है।
वाहन बीमा(Vehicle Insurance)
अन्य बीमा योजनाओं के विपरीत, वाहन बीमा कोई ऐसा विकल्प नहीं है जिसे कोई चुन सके। सभी प्रकार के वाहनों के लिए वाहन बीमा कराना अनिवार्य है। वाहन बीमा न कराने पर जुर्माना भरना पड़ेगा या मालिक के खिलाफ कानूनी मामला दर्ज किया जाएगा। इसलिए, वाहन खरीदते समय वाहन बीमा अवश्य खरीदना चाहिए।
दुर्घटना, जीवन, दायित्व जोखिम, चोरी या किसी प्राकृतिक आपदा के कारण हुई क्षति को वाहन बीमा के अंतर्गत कवर किया जाता है। प्रत्येक प्रकार के वाहन के लिए अलग-अलग बीमा योजनाएँ उपलब्ध हैं। आपके स्वामित्व वाले वाहन के प्रकार के आधार पर बीमा राशि अलग-अलग होगी। हाई-एंड कारों और वाणिज्यिक वाहनों में सामान्य कारों की तुलना में अधिक प्रीमियम होगा। आप बीमा कवर 1 वर्ष से 5 वर्ष तक के लिए खरीद सकते हैं, और इसे समाप्ति तिथि से पहले आगामी वर्षों के लिए नवीनीकृत करना होगा।
यात्रा बीमा(Travel Insurance)
यात्रा बीमा योजनाएं यात्रा में होने वाले नुकसान को कवर करती हैं, जैसे दुर्घटनाएं, अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय, सामान की चोरी, उड़ानें रद्द करना आदि। आपको हर बार यात्रा करते समय यात्रा बीमा खरीदने की ज़रूरत नहीं है; आप वार्षिक योजनाओं का विकल्प चुन सकते हैं जो कई यात्राओं को कवर करेंगी। यात्रा बीमा पर प्रीमियम राशि आपकी यात्रा की लंबाई पर निर्भर करती है। लंबे समय तक रहने पर अधिक प्रीमियम लगेगा।
गृह बीमा(Home Insurance)
गृह बीमा( Insurance)योजनाएं दो प्रकारों में पेश की जाती हैं, अर्थात् केवल संरचना पॉलिसी और केवल सामग्री पॉलिसी। पहला अकेले इमारत को कवर करता है और बाद में घर की सामग्री को कवर करता है। आप दोनों को खरीदकर व्यापक कवरेज के लिए भी जा सकते हैं। गृह बीमा आपको प्राकृतिक आपदाओं, दुर्घटनाओं और चोरी के कारण होने वाले किसी भी वित्तीय नुकसान से बचाता है।
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)(Unit Linked Insurance Plans (ULIPs))
यह उन व्यक्तियों के लिए सबसे उपयुक्त है जो अपनी बीमा पॉलिसियों को निवेश के रूप में उपयोग करना चाहते हैं। इस पॉलिसी के तहत भुगतान किया गया प्रीमियम आंशिक रूप से जोखिम कवर के रूप में उपयोग किया जाता है और आंशिक रूप से फंड में निवेश किया जाता है। यह राशि बांड, इक्विटी, ऋण, मार्केट फंड, हाइब्रिड फंड आदि में निवेश की जाती है। यह एक दीर्घकालिक योजना है जो दोनों दुनियाओं, यानी निवेश और बीमा की सर्वोत्तम पेशकश करती है। जब आप प्रीमियम के रूप में भुगतान की गई राशि का निवेश करते हैं तो आप सुरक्षित रहते हैं।
आपको बीमा क्यों खरीदना चाहिए?
सभी प्रकार के जोखिमों के प्रबंधन के लिए बीमा( Insurance)योजनाएँ आवश्यक हैं। जब आप कोई बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, तो आप संभावित नुकसान की सभी लागत बीमा कंपनी को हस्तांतरित कर देते हैं जो आपकी प्रीमियम राशि को सुरक्षित रूप से निवेश करेगी। आप तब दावा कर सकते हैं जब आपने जिस चीज का बीमा कराया है उसमें कोई दुर्भाग्यपूर्ण हानि या क्षति हो। बीमित राशि भुगतान किए गए प्रीमियम से अधिक हो सकती है। एक बीमा कवर आपको मानसिक शांति देता है और आपको अपने परिवार की वित्तीय भलाई के बारे में चिंता किए बिना आराम देता है।
यह अनुशंसा की जाती है कि आप युवावस्था में ही बीमा पॉलिसी खरीद लें क्योंकि आपको कम प्रीमियम राशि का भुगतान करने का लाभ मिल सकता है। प्रीमियम का मूल्य साल दर साल बढ़ता रहता है। एक बार जब आप अपने जीवन के उत्तरार्ध में पहुँच जाते हैं, तो आपको बीमा पॉलिसी पर भारी रकम चुकानी पड़ सकती है।