जीवन बीमा(Life Insurance) किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में आपके जीवन और आपके परिवार के सदस्यों के भविष्य को वित्तीय रूप से सुरक्षित करने के लिए कवर प्रदान करता है। अचानक मृत्यु या गंभीर बीमारी से घबराहट की स्थिति, तनाव और आय की हानि भी हो सकती है। हालाँकि चली गई ज़िंदगी का कोई विकल्प नहीं है, वित्तीय स्थिरता के बारे में चिंता न करने से परिवार को नुकसान से उबरने में काफी मदद मिलती है। जीवन बीमा आपके समय के बाद आपके परिवार की वित्तीय स्थिति को सुरक्षित करने का सही साधन है। आज किसी भी व्यक्ति के जीवन में जोखिम कारक बढ़ गया है। यह चिकित्सीय मुद्दों, जीवनशैली संबंधी चिंताओं, विशेष बीमारी, दुर्घटनाओं आदि के कारण हो सकता है।
जीवन बीमा क्या है?/What is Life Insurance?
जीवन बीमा बीमाधारक और बीमाकर्ता के बीच एक अनुबंध या समझौता है कि भुगतान किए गए प्रीमियम के बदले में मृत्यु की स्थिति में लाभार्थी को एकमुश्त राशि का भुगतान किया जाएगा। अनुबंध के आधार पर, बीमा पॉलिसीधारक या बीमाकर्ता अन्य घटनाओं जैसे कि लाइलाज बीमारी या गंभीर बीमारी पर भुगतान के लिए दावा कर सकता है। अन्य खर्च जैसे अंतिम संस्कार का खर्च भी कवर किया जा सकता है।
जीवन बीमा पॉलिसी एक कानूनी अनुबंध है जो बीमित घटनाओं के नियमों और शर्तों को सूचीबद्ध करता है। बीमाकर्ता की देनदारी को सीमित करने के लिए अनुबंध में अक्सर कुछ बहिष्करण लिखे जाते हैं; सामान्य उदाहरण धोखाधड़ी, आत्महत्या, दंगा, युद्ध और नागरिक हंगामे से संबंधित दावे हैं।
ऐसी घटनाओं से बचाव के लिए जीवन बीमा खरीदा जा सकता है। ऐसी वित्तीय सुरक्षा के बदले में व्यक्ति को नियमित अंतराल पर थोड़ी-थोड़ी धनराशि का भुगतान करना पड़ता है। यदि आपको कुछ हो जाता है तो यह आपके परिवार को वित्तीय संकट से दूर रखने में मदद करता है। प्रीमियम भुगतान की एक निश्चित अवधि के बाद ही सुरक्षा शुरू होती है। जीवन बीमा को सभी के लिए किफायती बनाया गया है। प्रीमियम कई कारकों पर निर्भर करता है जैसे उम्र, लिंग, मेडिकल इतिहास, जॉब प्रोफाइल आदि।
क्या मुझे जीवन बीमा तभी लेना चाहिए जब मेरी शादी हो जाए?
जीवन बीमा(Life Insurance) केवल उन लोगों के लिए नहीं है जो विवाहित हैं और जिनके बच्चे हैं।
एकल व्यक्ति किसी भी स्थिति से सुरक्षा के लिए बीमा का लाभ उठा सकते हैं और धन का उपयोग अन्य ऋणों का भुगतान करने या माता-पिता की मदद के लिए कर सकते हैं।
आप जितने छोटे होंगे, प्रीमियम उतना ही कम होगा और इसलिए अधिक किफायती होगा।
अगर आपकी आमदनी है तो आप इसका इस्तेमाल टैक्स बचाने के लिए भी कर सकते हैं!
जीवन बीमा की मुख्य विशेषताएं / Key Features of Life Insurance
मानव जीवन एक आय उत्पन्न करने वाली संपत्ति है। यह संपत्ति अप्रत्याशित मृत्यु के कारण खो सकती है या किसी दुर्घटना के कारण होने वाली बीमारी या विकलांगता के कारण निष्क्रिय हो सकती है। दूसरी ओर, यह निश्चित है कि मृत्यु होगी, लेकिन इसका समय अनिश्चित है। जीवन बीमा हानि से बचाता है। यहां जीवन बीमा की मुख्य प्रमुख विशेषताएं या विशेषताएँ या पहलू हैं:
लचीला मृत्यु लाभ: यदि आपको लाइलाज बीमारी का पता चलता है तो यह सुविधा आपकी पॉलिसी के मृत्यु लाभ के विरुद्ध नकद अग्रिम प्राप्त करने की सुविधा देती है। बड़ी संख्या में लोग इस लाभ का उपयोग उपचार और अन्य खर्चों का भुगतान करने के लिए करते हैं जब आपके पास जीने के लिए बहुत कम समय होता है या इलाज कराने और बीमारी से ठीक होने के लिए होता है।
गारंटीकृत बीमा योग्यता राइडर: एक गारंटीकृत बीमा योग्यता राइडर आगे की चिकित्सा जांच की आवश्यकता के बिना बताई गई अवधि में अतिरिक्त बीमा खरीदने की अनुमति देता है। यह आपके जीवन में महत्वपूर्ण बदलावों जैसे कि आपके बच्चे के जन्म, शादी और उम्र के कारण गिरते स्वास्थ्य के मामले में बेहद फायदेमंद है और बीमा के लिए किसी सबूत की आवश्यकता नहीं होती है। इसके अलावा, इस प्रकार का राइडर मेडिकल जांच के बिना अवधि के अंत में आधार पॉलिसी का नवीनीकरण भी प्रदान कर सकता है। हालाँकि, यह एक निश्चित आयु प्राप्त करने के बाद समाप्त हो सकता है।
दीर्घकालिक देखभाल राइडर्स: कुछ जीवन उत्पादों में यह विकल्प शामिल होता है, जो आपको कम जीवन लाभ के बदले दीर्घकालिक देखभाल के भुगतान के लिए अपनी पॉलिसी के लाभों का उपयोग करने की अनुमति देता है।
पारिवारिक आय राइडर्स: जब किसी पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो जीवन बीमा(Life Insurance) पॉलिसी में अतिरिक्त राशि जोड़ी जा सकती है जो लाभार्थी को पॉलिसीधारक की मासिक आय के बराबर धनराशि प्रदान करती है। यह मृत्यु लाभ की तरह है और यह अतिरिक्त कवरेज के लिए शर्तों को भी निर्दिष्ट करता है। यदि आप अलग-अलग पॉलिसी खरीदने में सक्षम नहीं हैं तो यह विकल्प कवरेज खरीदने का अधिक किफायती तरीका हो सकता है।
प्रीमियम की छूट: यदि आप गंभीर रूप से बीमार या विकलांग हो जाते हैं तो यह पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान करने में मदद करता है।
बचत को बढ़ावा देता है: बीमा पॉलिसियाँ बचत विकल्पों के साथ भी आती हैं। यह न केवल जोखिमों और अनिश्चितता से बचाता है बल्कि निवेश के लिए एक चैनल भी प्रदान करता है। प्रीमियम के नियमित भुगतान से यह व्यवस्थित बचत को सक्षम बनाता है।
बंधक सुरक्षा: जब बीमारी या मृत्यु जैसी अनिश्चित स्थितियों में, आपकी बंधक जीवन बीमा पॉलिसी आपकी ऋण राशि को कवर करेगी, तो आपके परिवार को आपकी आय के बिना जरूरत के समय कष्ट नहीं उठाना पड़ेगा। इस कवरेज का अंतिम लाभ यह है कि आपका परिवार बंधक भुगतान के दबाव से मुक्त रहेगा, चाहे आपके स्वास्थ्य के साथ कुछ भी हो।
नकद निकासी और ऋण: यह लाभ पॉलिसीधारक को जीवन बीमा पॉलिसी से सीमित मात्रा में नकदी निकालने में सक्षम बनाता है। ब्याज दरें आमतौर पर कम होती हैं. यदि आप एक निश्चित अवधि के लिए अपने प्रीमियम का भुगतान नहीं करना चाहते हैं, तो आप अपनी बीमा पॉलिसी के नकद मूल्य का उपयोग करके राशि का भुगतान कर सकते हैं। लेकिन ऋण का भुगतान अवश्य किया जाना चाहिए अन्यथा आपके लाभार्थियों को कम मृत्यु लाभ प्राप्त होगा।
उत्तरजीवी सहायता सेवाएँ: कुछ जीवन पॉलिसियाँ ऐसी सेवाएँ प्रदान करती हैं जो लाभार्थियों को वित्तीय और कानूनी सहायता प्रदान करती हैं।
कर्मचारी सहायता कार्यक्रम: यह सुविधा आपको उन समस्याओं के लिए संसाधन उपलब्ध कराती है जो आपके व्यक्तिगत और व्यावसायिक जीवन को प्रभावित कर सकती हैं। संसाधन आमतौर पर मुफ़्त होते हैं और मादक द्रव्यों के सेवन, तनाव, वैवाहिक समस्याओं, कानूनी चिंताओं और प्रमुख जीवन की घटनाओं जैसे मुद्दों का समाधान करने में मदद करते हैं।
अन्य विशेषताएं हैं / Other Features Are:
एक ही पॉलिसी के अंतर्गत एक व्यक्ति या एक से अधिक व्यक्तियों को कवर किया जा सकता है।
जीवन बीमा(Life Insurance) अतिरिक्त राइडर्स के साथ आता है जैसे आकस्मिक मृत्यु लाभ, विकलांगता, गंभीर बीमारी आदि।
बीमा राशि के भुगतान का तरीका एकमुश्त या किस्त के रूप में किया जा सकता है।
जीवन बीमा पर प्रीमियम भुगतान अवधि पॉलिसियों के आधार पर भिन्न हो सकती है।
कुछ पॉलिसियों के लिए आपको मृत्यु तक, परिपक्वता तक या कुछ में पॉलिसी अवधि से भी कम समय तक प्रीमियम का भुगतान करना होगा।
सभी जीवन बीमा योजनाओं के लिए ऑनलाइन आवेदन किया जा सकता है।
जीवन बीमा पर प्रीमियम का भुगतान चेक, एनईएफटी या ईसीएस के माध्यम से किया जा सकता है।
जीवन बीमा के प्रमुख लाभ / Key Benefits of Life Insurance
जीवन बीमा आपकी वित्तीय रणनीतियों का एक अनिवार्य हिस्सा है, जो आपके चले जाने पर आपके प्रियजनों के लिए अधिक सुरक्षित वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करने में मदद करता है।
जीवन बीमा(Life Insurance) न केवल अप्रत्याशित अंतिम खर्चों को कवर करने में मदद करता है, बल्कि यह आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा जाल भी प्रदान कर सकता है या विरासत के रूप में भी काम कर सकता है।
वित्तीय सुरक्षा और सुरक्षा वह चीज़ है जो एक व्यक्ति चाहता है, और जीवन बीमा इसका एक आदर्श उत्तर है। जीवन बीमा लेने के कई फायदे हैं, वित्तीय सुरक्षा और संरक्षण सबसे महत्वपूर्ण हैं। अन्य हैं:
1. सुरक्षा/Protection
जीवन बीमा(Life Insurance) आपको वित्तीय सहायता के मामले में उच्च सुरक्षा प्रदान करता है जो किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में आपको और आपके परिवार को सुरक्षित रखता है। उदाहरण के लिए, आपके परिवार को बंधक, ऋण, अंतिम संस्कार व्यय, बिल, आय प्रतिस्थापन और बहुत कुछ के लिए धन ढूंढना पड़ सकता है।
2. मृत्यु लाभ/Death Benefits
जीवन बीमा पॉलिसी में निवेश आपके और आपके परिवार के लिए एक सुरक्षित और बेहतर विकल्प है। आकस्मिकताओं और आपात स्थितियों के समय, लाभार्थी भविष्य की ज़रूरत या वर्तमान खर्चों की भरपाई के लिए बीमा राशि प्राप्त करने में सक्षम होगा यानी बीमा राशि और शोक संतप्त परिवार को बोनस। जीवन बीमा उन लोगों के हितों की भी रक्षा करता है जिनकी बढ़ती उम्र के साथ आय कम हो रही है, जो लोग दुर्घटनाओं का शिकार होते हैं या जो सेवानिवृत्त लोग हैं। कई पॉलिसियाँ उपलब्ध हैं और आप वह पॉलिसी चुन सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप होगी।
3. निवेश पर रिटर्न/Return On Investments
इस लाभ में जब पॉलिसीधारक अपनी जीवन बीमा पॉलिसी की अवधि समाप्त होने के बाद भी जीवित रहता है, तो वह प्रीमियम के रूप में लगाई गई राशि कर-मुक्त प्राप्त कर सकता है। यदि आपकी पॉलिसी की अवधि पूरी हो चुकी है तो यह मूल रूप से आपका प्रीमियम वापस कर देता है। 20 वर्षों के लिए 5 लाख रुपये के कवर वाली पॉलिसी पर विचार करें, जिसके लिए वार्षिक प्रीमियम 500 रुपये है। यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो परिवार को बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा, यानी 5 लाख रुपये। हालाँकि, यदि पॉलिसीधारक अवधि तक जीवित रहता है, तो बीमाकर्ता 10,000 रुपये (500 x 20 रुपये) का प्रीमियम वापस कर देगा।
अन्य निवेशों की तुलना में जीवन बीमा योजनाएं एक बेहतर निवेश है क्योंकि इसमें अधिक रिटर्न मिलता है। यह बोनस प्रदान करता है जो कोई अन्य निवेश योजना नहीं दे सकती। जीवन बीमा में निवेश किया गया पैसा जोखिमों को कवर करता है और बहुत सुरक्षित है। निवेश किया गया पैसा अच्छा रिटर्न देगा और अवधि पूरी होने के बाद या पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद बीमा राशि के रूप में पूरी तरह से व्यवस्थित हो जाएगा। दोनों ही तरीकों से निवेश किया गया पैसा और रिटर्न सुरक्षित रूप से वापस कर दिया जाता है।
4. कर लाभ/Tax Benefits
टैक्स देनदारी कम करने के लिए आयकर अधिनियम की धारा 80सी वेतनभोगी व्यक्ति के लिए एक प्रभावी तरीका है। इस धारा के तहत, निर्दिष्ट उपकरणों में किया गया निवेश छूट के अधीन है। वर्तमान में, धारा 80सी के तहत छूट के लिए उपलब्ध राशि रु. 100,000 जिसे जीवन बीमा प्रीमियम, पेंशन सेवानिवृत्ति निधि, कर्मचारी भविष्य निधि, इक्विटी-लिंक्ड म्यूचुअल फंड योजनाओं, राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र और सार्वजनिक भविष्य निधि (अधिकतम 70,000 रुपये) में निवेश किया जा सकता है। इन उपकरणों में निवेश की गई राशि सकल कर योग्य आय से राशि की कटौती के माध्यम से छूट के लिए पात्र है।
5. ऋण सुविधा/Loan facility
यदि आपको तत्काल धन की आवश्यकता है तो जीवन बीमा आपको पॉलिसी ऋण लेने का लाभ प्रदान करता है। ऋण केवल स्थायी या संपूर्ण जीवन बीमा के विरुद्ध उधार लिया जा सकता है। बीमा पॉलिसी पर ऋण पर ब्याज दरें आमतौर पर व्यक्तिगत ऋण की तुलना में बहुत कम होती हैं। यदि ऋण पर देय ब्याज समर्पण मूल्य से अधिक है, तो पॉलिसीधारक को बीमा कवर खोने का जोखिम होता है।
6. वित्तीय योजना/Financial Planning
वित्तीय नियोजन आपके वित्त की रणनीतिक योजना के माध्यम से जीवन में आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने की प्रक्रिया है। इसमें धन सृजन, सुरक्षा, आपात स्थिति और आकस्मिकताओं के साथ-साथ विशिष्ट मील के पत्थर के लिए जीवन योजना जैसे घटक शामिल हैं। अक्सर यह देखा गया है कि लोग ‘संरक्षण’ की तुलना में ‘धन सृजन’ सुविधा पर अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं।
जीवन बीमा के माध्यम से, आप अपने जीवन स्तर और जोखिम कारकों के अनुसार अपने लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं, उदाहरण के लिए, अपने बच्चों की शिक्षा, उनकी शादी, अपने सपनों का घर बनाना या आरामदायक सेवानिवृत्त जीवन की योजना बनाना।
7. सुनिश्चित आय लाभ/Assured Income Benefits
नियमित अंतराल पर मिलने वाली सुनिश्चित आय के कारण एक परिवार सुरक्षित रहता है। यह आय सभी किराए, ऋण और अन्य खर्चों जैसे घर का किराया, टेलीफोन और बिजली बिल, बच्चे की शिक्षा आदि का भुगतान करने में मदद करती है। यह आय उस आय की भरपाई करती है जो कमाने वाले व्यक्ति के खोने के बाद उपलब्ध नहीं कराई जाएगी।
8. लचीलापन/ Flexibility
जीवन बीमा पॉलिसी का एक और बड़ा लाभ यह है कि आपके पास विभिन्न कंपनियों, पॉलिसी, अवधि, कवरेज, लाभार्थी और बहुत कुछ के बीच चयन करने में लचीलापन होता है।
आपके निधन के बाद भी, अधिकांश बीमाकर्ता आपके प्रियजनों को कुछ क्षेत्रों में इसे खर्च करने के लिए मजबूर करने के बजाय मृत्यु लाभ को किसी भी आवश्यक चीज़ पर खर्च करने की अनुमति देंगे।
कई वर्षों तक पॉलिसी चालू रहने के बाद बीमा के आधार पर प्रीमियम को कम करने और कई अन्य चीजों में बदलाव या समायोजन किया जा सकता है। यदि आपकी आय कम हो गई है तो आप अपने प्रीमियम और मृत्यु लाभ कम कर सकते हैं और भविष्य में इसे एक बार फिर बढ़ा सकते हैं।
9. सवार/Riders
राइडर्स अतिरिक्त लाभ हैं जिन्हें अतिरिक्त प्रावधानों के लिए आपकी वर्तमान बीमा पॉलिसी के साथ जोड़ा जा सकता है। बीमित पक्ष द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम के साथ-साथ राइडर्स को अतिरिक्त कीमत चुकानी पड़ती है। लेकिन अधिकांश राइडर सस्ते होते हैं क्योंकि उन्हें कम अंडरराइटिंग की आवश्यकता होती है। राइडर्स को बीमा पृष्ठांकन के रूप में भी जाना जाता है। राइडर्स का उद्देश्य अतिरिक्त पॉलिसियों को कवर करना या बीमा पॉलिसी धारक की जरूरतों के अनुसार पॉलिसियों को अनुकूलित करना है। उदाहरण के लिए, कुछ मामलों में, पॉलिसीधारक की ज़रूरतें जीवन बीमा पॉलिसी के कुल लाभ से अधिक हो सकती हैं। इसलिए, स्टैंड-अलोन लॉन्ग-टर्म केयर (एलटीसी) पॉलिसी खरीदना अधिक फायदेमंद हो सकता है। यदि एलटीसी राइडर का उपयोग नहीं किया जाता है, तो पॉलिसीधारक को स्टैंड-अलोन एलटीसी पॉलिसी खरीदने से जुड़ी लागतों की तुलना में लागत-बचत प्राप्त होती है।
जीवन बीमा के अन्य लाभ या लाभ हैं/The Other Benefits Or Advantages Of Life Insurance Are:
कई जीवन बीमा(Life Insurance) पॉलिसियाँ निवेश विकल्प प्रदान करती हैं और आपको दोहरे लाभ अर्जित करने में मदद करती हैं। इनमें से कुछ पॉलिसियाँ अंतर्निहित गारंटी और परिपक्वता लाभ के साथ आती हैं।
सेवानिवृत्ति बीमा पॉलिसियाँ सुनिश्चित करती हैं कि सक्रिय कार्य जीवन के बाद वरिष्ठ नागरिकों को नियमित आय उपलब्ध हो। सेवानिवृत्ति पॉलिसियों की उचित योजना और खरीद महत्वपूर्ण है।
जीवन बीमा एक प्रकार का बचत साधन है। किए गए निवेश से कमाई की जा सकती है और साथ ही भविष्य के लिए सुरक्षा भी हासिल की जा सकती है।
कोई भी व्यक्ति आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80 सी के तहत कर लाभ का लाभ उठा सकता है क्योंकि बीमा प्रीमियम को कर योग्य आय से छूट दी गई है। यह केवल व्यक्तियों या एचयूएफ के लिए उपलब्ध है।
जीवन बीमा योजनाओं के प्रकार/Types of Life Insurance Schemes
सभी जीवन बीमा(Life Insurance) योजनाएँ दो योजनाओं, टर्म प्लान और एंडोमेंट प्लान का एक संयोजन हैं।
टर्म प्लान/Term Plans
टर्म इंश्योरेंस प्लान एक बहुत ही सरल, समझने में आसान और सबसे किफायती जीवन बीमा(Life Insurance) प्लान है। यह जीवन बीमा योजना एक निर्दिष्ट अवधि के लिए मृत्यु के जोखिम के खिलाफ कवर प्रदान करती है, और लाभार्थी को बीमा राशि केवल अवधि के भीतर पॉलिसीधारक की मृत्यु पर ही मिलती है। यह एक शुद्ध जोखिम कवर है जो कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता है। यदि बीमाधारक कार्यकाल तक जीवित रहता है, तो नामांकित व्यक्ति को कोई लाभ नहीं दिया जाएगा। पॉलिसियों का दायरा बढ़ाने के लिए राइडर को जोड़ा जा सकता है। मृत्यु लाभ का भुगतान एकमुश्त या मासिक आधार पर या दोनों के संयोजन में किया जा सकता है।
यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि से अधिक जीवित रहता है, तो कोई भुगतान नहीं होगा। हालाँकि, इन दिनों बीमा कंपनियाँ नवीन पॉलिसियाँ लेकर आई हैं, जहाँ उनके ग्राहकों के सर्वोत्तम हितों को पूरा किया जा सकता है, यानी प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म प्लान (TROPS), जहाँ बीमा कंपनियाँ पॉलिसीधारक के कार्यकाल की अवधि पूरी होने पर सभी प्रीमियम राशि का भुगतान करती हैं। लेकिन ऐसे प्लान सामान्य टर्म प्लान से महंगे होते हैं।
बंदोबस्ती योजनाएँ/Endowment Plans
एंडोमेंट प्लान एक प्रकार की जीवन बीमा(Life Insurance) पॉलिसी है, जो बीमा और बचत का एक संयोजन है। एक निश्चित राशि जीवन बीमा के लिए रखी जाती है जबकि शेष राशि बीमा कंपनी द्वारा निवेश की जाती है। इस योजना में, यदि पॉलिसीधारक अवधि अवधि से अधिक जीवित रहता है, तो बीमा कंपनी उसे परिपक्वता लाभ प्रदान करेगी। इसके अलावा, एंडोमेंट प्लान समय-समय पर बोनस की पेशकश कर सकता है, जिसका भुगतान या तो पॉलिसी की परिपक्वता पर या पॉलिसीधारक की मृत्यु पर नामांकित व्यक्ति को किया जाता है। इससे पहले, नामांकित व्यक्तियों को कोई भुगतान नहीं किया जाता है। यह पॉलिसी लंबी जिंदगी जीने के जोखिम के खिलाफ कवर प्रदान करती है। टर्म प्लान की तुलना में लाभ कम होते हैं।
इस योजना को आमतौर पर पारंपरिक जीवन बीमा(Life Insurance) योजना के रूप में भी जाना जाता है, हालांकि, इसमें एक निवेश तत्व है, जोखिम अन्य निवेश उत्पादों की तुलना में कम है और रिटर्न भी है। इस प्रकार की योजना निवेश पर कम जोखिम के साथ दीर्घकालिक बचत विकल्प के लिए जानी जाती है।
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)/Unit Linked Insurance Plan (ULIP)
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) बीमा और निवेश का मिश्रण है। यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान के माध्यम से, लक्ष्य जीवन बीमा पॉलिसी कवर के साथ-साथ धन सृजन प्रदान करना है। बीमा कंपनी आपके निवेश का एक हिस्सा जीवन बीमा के समर्थन में रखती है जबकि बाकी को एक ऐसे फंड में निवेश किया जाएगा जो इक्विटी या ऋण या दोनों पर आधारित है और आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ मिश्रित है। ये लक्ष्य बच्चे की शिक्षा, या सेवानिवृत्ति योजना या कोई अन्य महत्वपूर्ण योजना हो सकते हैं जिसके लिए आप बचत करना चाहते हैं।
जब आप यूलिप में निवेश करते हैं तो प्रीमियम का एक हिस्सा शेयर, बॉन्ड आदि में निवेश किया जाता है और शेष राशि का उपयोग बीमा कवर देने में किया जाता है। निवेशकों को बीमा कंपनी में निवेश का प्रबंधन करने वाले फंड मैनेजरों द्वारा निवेश पर नज़र रखने की परेशानी से राहत मिलती है।
यूलिप आपको अपनी जोखिम प्रबंधन क्षमता के साथ-साथ बाजार के प्रदर्शन पर आपके ज्ञान को ध्यान में रखते हुए अपने पोर्टफोलियो को ऋण और इक्विटी के बीच स्थानांतरित करने की अनुमति देता है। इस तरह के लाभ जो निवेशकों को स्थानांतरण का लचीलापन प्रदान करते हैं, इन निवेश साधनों की लोकप्रियता में योगदान देने वाला एक बड़ा कारक है।
संपूर्ण जीवन बीमा योजनाएँ/Whole Life Insurance Plans
संपूर्ण जीवन बीमा(Life Insurance) पॉलिसी या स्थायी जीवन बीमा(Life Insurance) पॉलिसीधारक की मृत्यु तक जीवन कवरेज देता है। जब तक पॉलिसीधारक प्रीमियम का भुगतान करता है तब तक पॉलिसी जीवन भर लागू रहती है। बीमा राशि या कवरेज पॉलिसी खरीद के समय तय की जाती है और लाभार्थी को मृत्यु दावे के समय भुगतान किया जाता है – जब बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है। सामान्यतः परिपक्वता आयु 100 वर्ष होती है। यदि पॉलिसीधारक की 100 वर्ष की आयु से पहले मृत्यु हो जाती है, तो लाभार्थी को बीमा राशि प्राप्त होती है। हालाँकि, यदि पॉलिसीधारक 100 वर्ष की आयु तक जीवित रहता है, तो बीमा कंपनी बीमित व्यक्ति को परिपक्व बंदोबस्ती कवरेज का भुगतान करती है।
संपूर्ण जीवन योजना एक बहुत ही विशिष्ट जीवन बीमा(Life Insurance) योजना है। संपूर्ण जीवन बीमा(Life Insurance) का मुख्य उद्देश्य पॉलिसीधारक को अपने परिवार के लिए एक सुरक्षित जीवन बनाने में सक्षम होने के साथ-साथ तनाव मुक्त जीवन जीने में मदद करना है। इसका कारण यह है कि यह न केवल मृत्यु लाभ के साथ आता है, बल्कि बोनस, यदि कोई हो, के साथ परिपक्वता और उत्तरजीविता लाभ भी प्रदान करता है। पॉलिसी मृत्यु तक कवर की जाती है, और इसमें परिपक्वता लाभ की सुविधा भी है।
संपूर्ण जीवन बीमा(Life Insurance) पॉलिसियाँ विभिन्न प्रकार की होती हैं। पॉलिसीधारक पारंपरिक संपूर्ण जीवन योजना या यूनिट-लिंक्ड योजना चुन सकता है। पारंपरिक संपूर्ण जीवन योजनाओं को बाद में सहभागी और गैर-भागीदारी के रूप में वर्गीकृत किया गया है।
बाल योजनाएँ/Child Plans
बीमा कंपनी द्वारा किसी व्यक्ति के बच्चों के कल्याण के लिए बाल योजनाएं पेश की जाती हैं, भले ही वे आसपास न हों। यदि माता-पिता किसी दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति का सामना करते हैं तो बच्चों के भविष्य के लिए परिवार को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए मुख्य रूप से चाइल्ड प्लान प्रस्तावित किया जाता है। बच्चों के लिए बनाई गई बीमा योजनाएं आमतौर पर उनका पर्याप्त बीमा नहीं करती हैं। इस योजना के तहत बीमाकृत जीवन उन माता-पिता के लिए है जिनके आश्रित बच्चे हैं। अंडरराइटिंग माता-पिता के जीवन पर की जाती है और बच्चों का विवरण माता-पिता द्वारा पॉलिसी में बीमा कंपनी को प्रदान किया जाता है।
उच्च शिक्षा की बढ़ती लागत के लिए साधारण मासिक बचत पर्याप्त नहीं हो सकती है। आपके बच्चों को प्रतिस्पर्धी माहौल में आगे बढ़ने के लिए शिक्षा शुल्क आखिरी बाधा होनी चाहिए। बाल बीमा योजनाएं आपको अपने बच्चों की शिक्षा आवश्यकताओं, आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति और अन्य वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर निवेश करने की लचीलापन प्रदान करती हैं। आमतौर पर, बाल बीमा योजना वार्षिक प्रीमियम का लगभग 10 गुना जीवन कवर प्रदान करती है। इसके अतिरिक्त, ये योजनाएं आपको आवश्यकतानुसार आंशिक निकासी की सुविधा भी देती हैं। इसके साथ ही, आप भुगतान किए गए प्रीमियम पर कर लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं।
धन वापसी योजनाएं/Money Back Plans
हममें से अधिकांश लोग गारंटीकृत संग्रह बनाने के लिए लंबी अवधि के लिए पारंपरिक जीवन बीमा(Life Insurance) पॉलिसी में निवेश करना चाहते हैं। हालाँकि, हमें तब समस्या का सामना करना पड़ता है जब कार्यकाल समाप्त होने से पहले हमें धन की आवश्यकता होती है। बजटीय संकट कभी भी आ सकता है और हमें इससे निपटने के लिए भंडार की आवश्यकता है। लेकिन यदि योजना की अवधि समाप्त नहीं हुई है तो पारंपरिक जीवन बीमा पॉलिसी कोई मदद नहीं करती है। हम ऋण ले सकते हैं, लेकिन इसकी राशि सीमित हो सकती है। क्या करें? क्या कोई ऐसी योजना है जो योजना अवधि के दौरान लाभ देती है?
हाँ वहाँ है। मनी-बैक योजना पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित रूप से बीमा राशि का एक प्रतिशत भुगतान करके पॉलिसी अवधि के दौरान तरलता की समस्या को हल करती है।
मनी-बैक योजना एक प्रकार की बचत योजना है। इसके अलावा, आपको परिपक्वता लाभ और बोनस, यदि कोई हो, के साथ उत्तरजीविता लाभ भी मिलता है।
यह पॉलिसी इसलिए महत्वपूर्ण है क्योंकि यह पॉलिसी अवधि के अंत तक एक निश्चित अवधि के बाद नियमित अंतराल पर मौद्रिक निधि प्रदान करती है।
इस अप्रत्याशित दुनिया में, जहां चीजें तेजी से बदलती हैं, किसी को बिना किसी पूर्व सूचना के उतार-चढ़ाव का सामना करना पड़ सकता है।
जब सब कुछ सुचारू रूप से चल रहा हो तो कोई समस्या नहीं है। यह तब होता है जब चीजें अचानक बदल जाती हैं और आप आर्थिक रूप से कमजोर हो जाते हैं। आप अपने विकास और समृद्धि के लिए स्रोतों का एक संग्रह बनाना चाह सकते हैं। आपके लिए फंड बनाने के कई कारण हो सकते हैं जैसे कि हर कुछ वर्षों में अपने व्यवसाय में निवेश करना, बच्चे की शिक्षा आदि। मनी बैक योजनाएं सबसे अच्छी बचत योजनाएं हैं जिन पर आप भरोसा कर सकते हैं।
इसके अलावा, मनी बैक योजनाएं जीवन बीमा(Life Insurance) कवर के साथ आती हैं।
सेवानिवृत्ति योजना/Retirement plan:
हर कोई कड़ी मेहनत करता है और जीवन के प्रमुख चरणों में से एक यानी ‘सेवानिवृत्ति’ के लिए पैसे बचाने की कोशिश करता है। यदि आप अपना जीवन वैसा चाहते हैं जैसा आप हमेशा से जीते आ रहे हैं तो अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए सेवानिवृत्ति के बाद पर्याप्त बचत करना बहुत महत्वपूर्ण है। इसलिए, “सेवानिवृत्ति योजना” आपकी वित्तीय योजना में बहुत आवश्यक भूमिका निभाती है।
हर कोई वैसी ही जीवनशैली जीना चाहेगा जैसी आप अपने कामकाजी जीवन के दौरान जी रहे थे, यही कारण है कि सेवानिवृत्ति योजनाओं को ‘पेंशन योजना’ के रूप में भी जाना जाता है। आपकी वर्तमान आय की एक निश्चित राशि आपके नियोक्ता द्वारा आपके भविष्य के लिए स्थानांतरित और संग्रहीत की जाती है। यह राशि कर्मचारी को उनकी सेवानिवृत्ति पर पेंशन फंड के रूप में दी जाती है।
पेंशन योजनाओं को सेवानिवृत्ति योजनाओं के रूप में जाना जाता है, जिसके लिए आपको भविष्य में अपने लाभ के लिए अलग रखे गए धन के पूल में योगदान करने की आवश्यकता होती है। निधि का यह संचय आपकी ओर से निवेश किया जाता है, और निवेश पर होने वाली कमाई आपकी सेवानिवृत्ति पर आय उत्पन्न करती है।
आपकी सेवानिवृत्ति योजना के लिए, बाजार में ढेर सारी पेंशन योजनाएं उपलब्ध हैं। ये योजनाएँ एक दूसरे से भिन्न हैं। इनके लाभ, विशेषताएँ, बहिष्करण आदि भी भिन्न-भिन्न हैं। पेंशन योजनाएं मूल रूप से आपकी भविष्य की सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक निवेश या बचत उपकरण है।
सभी पेंशन योजनाओं को दो भागों में बांटा गया है।
पहला भाग संचय है जहां आप (बीमाधारक) प्रीमियम का भुगतान करते हैं।
दूसरा भाग वितरण है।
यहां, आपको सेवानिवृत्ति के बाद वार्षिकी योजना के माध्यम से नियमित आय का भुगतान किया जाता है। वार्षिकी योजना एक प्रकार का बीमा है जो आपके द्वारा चुने गए विकल्पों के अनुसार शुरू से ही आपको आय देना शुरू कर देती है।
Read More:- बीमा(Insurance)क्या हैं और हमें क्यों खरीदना चाहिए?